Berikut adalah 3 Cara untuk Mengatasi Timing Gap Saat Investasi

Kita semua bisa dituduh melakukan timing yang buruk: berjalan pada saat yang salah atau menceritakan lelucon yang tidak pantas pada sebuah pertemuan keluarga.

Namun ketika harus berinvestasi, kebanyakan individu secara konsisten buruk dalam pergerakan pasar waktu, meskipun ada tanda-tanda bahwa mereka semakin sedikit membaik.

Dengan sedikit pengecualian, investor individual kembali secara konsisten mengikuti kinerja reksadana. Ini adalah bugaboo bagi jutaan orang yang berinvestasi di tempat-tempat seperti 401 (k) rencana dan broker diskon. Kesenjangan ini sebagian besar disebabkan oleh investor yang terjun masuk dan keluar dari dana pada saat yang tidak tepat. Bila mereka harus membeli, mereka menjual - dan sebaliknya.

Mengapa beberapa investor melakukan lebih baik daripada yang lain? Russel Kinnel, direktur penelitian Morningstar Research Services, menemukan bahwa investor reguler yang mengabaikan kondisi pasar yang sedang berlangsung mungkin bernasib lebih baik daripada mereka yang menghitung kontribusinya - atau ditarik keluar.

Meskipun Kinnel memperingatkan bahwa studinya tidak meyakinkan, beberapa faktor kuat sedang dimainkan:

Biaya penting

Investor melakukan lebih baik dengan dana berbiaya rendah secara relatif.

"Kesenjangan itu lebih kecil dengan biaya rendah," kata Kinnel.

Itu mungkin karena biaya dana terendah cenderung untuk dana indeks pasif, yang memiliki potongan besar pasar saham dan obligasi. Karena investor ini cenderung melakukan perdagangan, yang mahal harganya, mereka cenderung memiliki kinerja keseluruhan yang lebih baik dengan strategi ini.

"Ketika diurutkan berdasarkan biaya, pengembalian investor turun karena dana naik dalam biaya, seringkali lebih dari selisih biaya, menunjukkan bahwa perilaku investor dan manajer sama-sama dengan dana murah itu buruk," kata Kinnel.

Investasi reguler meningkatkan kinerja

Daripada membuat keputusan individu kapan harus berinvestasi, kontribusi mereka secara otomatis setiap bulan cenderung lebih baik. Itu sebabnya mengapa investor Aussie secara konsisten berinvestasi pada dana "super-annuation" negara itu rata-rata lebih baik daripada negara-negara lain di dunia.

Diversifikasi terbayar

Jika Anda tidak perlu melakukan pekerjaan rumah yang konstan dan membuat keputusan tentang bagaimana menggabungkan portofolio antara saham, obligasi dan uang tunai, itu akan meningkatkan kinerja Anda. Investasi apa pun yang sudah terdiversifikasi tidak hanya akan mengurangi volatilitas, namun kinerjanya lebih baik. Kinnel mengatakan bahwa investor telah menetapkan "dana target target", yang terdiversifikasi oleh manajer profesional, "sangat membosankan, tapi salah satu cara terbaik untuk melakukan diversifikasi."

Wawasan lain yang mengejutkan dari studi Morningstar adalah bahwa semakin sedikit keputusan investasi yang Anda buat, semakin baik keuntungan Anda. Kinnel menciptakan beragam, portofolio "do-nothing" statis untuk melihat bagaimana mereka mengumpulkan keuntungan dari investor biasa.

"Investor dana saham diversifikasi yang khas akan mendapatkan pengembalian 5,31 persen dalam portofolio yang tidak ada nilainya, mencapai rata-rata pengembalian dana rata-rata 5,15 persen dan 4,36 persen pengembalian investor rata-rata" berdasarkan lima tahun sampai akhir 2016, kata Kinnel.

Sementara keuntungan yang lebih baik untuk investor do-nothing tidak terdengar banyak, seiring waktu mereka dapat secara signifikan meningkatkan sarang telur Anda. Anda dapat meningkatkan kinerja Anda sebesar 1 poin persentase dengan menerapkan portofolio biaya rendah statis dan memberikan kontribusi Anda pada autopilot.

Misalkan Anda memulai dengan $ 50.000, memperoleh pengembalian 6 persen dan menyumbang $ 500 per bulan. Sarang telur Anda akan mencapai $ 1 juta pada tahun 2050. Bagaimana jika Anda mendorong Anda kembali ke 7 persen? Anda akan memukul tujuh angka tiga tahun lebih cepat. Tentu saja, Anda akan melakukannya dengan lebih baik jika menurunkan biaya dana dan menghemat lebih banyak.

Dengan begitu, Anda membeli pada berbagai harga pasar - dan mendapatkan harga yang lebih rendah (dan lebih banyak saham) - saat pasar turun. Anda bisa melakukan ini dengan saham, reksa dana atau akun pensiun.

Ini mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi, tapi jika Anda menyimpan investasi jangka panjang Anda murah dan sederhana, Anda akan jauh lebih kaya di jalan. Kurang lebih ketika datang untuk mencapai hasil yang lebih baik.