Cara Mengelola Uang Saat Penghasilan Anda Tidak Tetap

Ada banyak alasan orang menyukai pekerjaan bergaji: Gajinya dapat diprediksi, hari sakit tidak akan menggagalkan pendapatan Anda, dan keamanan finansial yang diberikannya dapat menjadi landasan mengumpulkan kekayaan. Tetapi ketika orang-orang beralih ke pekerjaan pertunjukan, lepas, dan kewirausahaan, para ahli mengatakan anggaran Anda harus sefleksibel faktur Anda.

Acquania Escarne, ahli strategi kekayaan utama di Tujuan Uang, dan Paco de Leon dari The Hell Yeah Group, sebuah perusahaan keuangan untuk materi iklan, mengatakan bahwa orang-orang dengan pendapatan yang berfluktuasi harus fokus pada tiga masalah uang ini: tujuan yang realistis, keadaan darurat, dan pajak.

Pertahankan ambisi Anda tetap tinggi—tetapi anggaran Anda realistis.

Sulit untuk menganggarkan secara konsisten ketika pendapatan Anda adalah target yang bergerak, tetapi Escarne mengatakan bahwa yang terbaik adalah mengambil pendapatan rata-rata dari tiga bulan terakhir dan membuat anggaran di sekitar angka bulat itu. Escarne menjelaskan bahwa dalam kursus Keuangan 101 barunya, dia mengajar wirausahawan pemula untuk "menambahkan pengeluaran penting dan menjadikannya jumlah minimum uang yang Anda butuhkan untuk hidup. Pada awalnya, jumlah minimum yang Anda butuhkan untuk hidup dapat menjadi tujuan pendapatan bulanan Anda. , tetapi tingkatkan sasaran Anda seiring pertumbuhan bisnis Anda."

Daripada berfokus pada angka pasti, yang terbaik adalah menganggarkan sekitar persentase. Menyisihkan 10 persen untuk pensiun, investasi, dan tabungan darurat adalah minimal, kata Escarne.

De Leon detik latihan ini. Dia menjalankan Hell Yeah, Bookkeeping, yang menawarkan layanan pembukuan lengkap untuk bisnis kecil yang kreatif. "Ketika Anda bekerja untuk diri sendiri, mengetahui berapa banyak yang harus Anda hasilkan setiap bulan untuk membayar pengeluaran pribadi Anda, memenuhi kewajiban hutang, dan menabung untuk masa depan adalah langkah pertama dalam memiliki strategi dan menetapkan tujuan pendapatan," de Leon mengatakan. "Anggaran yang realistis dapat membantu dengan fleksibilitas itu, tetapi juga membantu Anda membuat struktur dan konsistensi. Membayar diri Anda berdasarkan anggaran yang realistis dapat membantu Anda merasa bahwa pendapatan pribadi Anda konsisten bahkan ketika pendapatan bisnis Anda tidak."

Ingat: Anda tidak perlu dana hari hujan; Anda membutuhkan landasan pacu.

Karyawan yang digaji biasanya disarankan untuk menghemat tiga hingga enam bulan biaya hidup untuk memiliki jaring pengaman yang sehat jika terjadi PHK atau keadaan darurat medis. Jumlah itu bisa sangat sulit dicadangkan ketika gaji Anda tidak stabil. De Leon mengatakan bahwa pekerja lepas tidak merencanakan hari hujan hipotetis jauh di masa depan; sebaliknya, mereka berencana untuk sekarang. Dia menyebutnya "landasan pacu."

"Jika Anda berhenti bekerja hari ini, 'landasan' Anda adalah berapa banyak waktu yang Anda miliki sampai Anda kehabisan uang," de Leon menjelaskan. "Berapa bulan Anda mampu membayar tanpa penghasilan. Bekerja untuk membangun setidaknya beberapa bulan landasan pacu. Dengan landasan yang kokoh, gaya hidup lepas dan penghasilan tidak teratur bisa terasa kurang menakutkan. Itu juga bisa memberi Anda kesempatan untuk lebih spesifik tentang jenis pekerjaan yang Anda terima."

Tidak memiliki landasan pacu, seperti tidak memiliki dana darurat, cukup banyak menimbulkan bencana. Ini mungkin berarti lebih sering menerima pekerjaan bergaji lebih rendah, yang dapat menjaga stabilitas keuangan jangka panjang. Ini adalah lingkaran setan; pekerja pertunjukan kemudian lebih rentan mengalami kecelakaan kecil—seperti ban pecah untuk pengemudi berbagi tumpangan, atau komputer rusak untuk seorang penulis—berubah menjadi keadaan darurat keuangan yang besar. Menjaga landasan pacu yang kuat menghaluskan turbulensi untuk jangka panjang dan memberi wiraswasta peluang terbaik untuk tumbuh dalam karier mereka.

Rencana untuk Paman Sam.

Saat Anda mendapatkan W2, majikan Anda bertanggung jawab untuk memotong pajak Anda untuk Anda. Fakta bahwa uang bahkan tidak pernah muncul di rekening bank Anda membuat seluruh proses untuk tidak membelanjakannya menjadi sangat mudah. Namun, calon impresario tidak memiliki kemewahan itu.

"Lacak semua pengeluaran Anda, sehingga Anda dapat mengurangi paling banyak," desak Escarne. "Tapi jangan lupa untuk menabung sekitar 30 persen dari pendapatanmu untuk membayar Paman Sam."

Ketika Anda wiraswasta, Anda harus melakukan semua pekerjaan. Itu termasuk memberi tahu pemerintah berapa banyak uang yang Anda hasilkan, berapa banyak yang Anda belanjakan, dan berapa banyak yang Anda rencanakan untuk membayar pajak penghasilan. Penting untuk diingat bahwa, tergantung pada apa yang Anda lakukan, Anda mungkin dapat mengklaim banyak penghapusan pajak untuk bisnis kecil Anda. Pikirkan biaya kuas dan hosting web untuk seniman visual dengan toko e-niaga—atau jarak tempuh dan bensin untuk agen real estat. Pengeluaran harian yang kecil ini dapat menambah jumlah yang cukup besar, dan dapat meminimalkan berapa banyak Anda dan perusahaan Anda berhutang pajak.

De Leone mengatakan bahwa melupakan potongan pajak ini bisa menjadi perbedaan antara tarif per jam yang bagus dan biaya yang terlalu rendah.

"Selama bertahun-tahun saya berbicara dan bekerja dengan para pekerja lepas, saya telah menyaksikan terlalu banyak dari mereka mengenakan harga yang tidak berkelanjutan karena mereka hanya memikirkan apa yang mereka butuhkan untuk mendapatkan penghasilan secara pribadi," jelasnya. "Laba, overhead bisnis, dan pajak sering diabaikan.