3 Mengelola Keuangan Jika Anda MendapatkanW Warisan

Secara umum, diberi tahu bahwa Anda akan menerima warisan bisa menjadi pahit; Sangat bagus untuk mendapatkan banyak uang, tetapi yang ini kemungkinan berarti Anda telah kehilangan seseorang yang dekat dengan Anda. Meskipun Anda mungkin senang dengan prospek menerima uang yang tidak terduga, ada beberapa gerakan keuangan tertentu mengatakan Anda harus membuat untuk memastikan bahwa Anda siap ketika Anda mendapatkan warisan Anda.

Kami bertanya kepada para ahli hukum tentang langkah -langkah pertama yang harus Anda ambil ketika Anda mengetahui bahwa Anda mewarisi uang.

Bersabar dan berhati -hati

Ketika Anda diberi tahu bahwa Anda akan menerima warisan, Anda harus memahami bahwa Anda mungkin tidak akan menerima cek minggu itu. "Proses untuk menerima warisan bisa lambat dan berliku," kata Patrick Hicks, seorang pengacara perencanaan perumahan di California dan kepala hukum di Trust & Will. "Mungkin butuh berbulan -bulan atau bertahun -tahun, dan Anda mungkin tidak menerima apa yang Anda harapkan."

Ketika Anda mendapatkan uang Anda, luangkan waktu untuk memikirkan apa yang ingin Anda lakukan dengan hadiah ini. "Menerima warisan dapat secara signifikan memengaruhi keuangan Anda, tetapi yang terbaik adalah berhati -hati dan menunggu sampai debu mereda sebelum membuat perubahan besar," kata Hicks. "Hal terakhir yang Anda inginkan adalah menemukan Anda salah perhitungan dan kenyataan tidak memenuhi harapan Anda."

Mencari nasihat ahli

Bekerja dengan penasihat profesional untuk menavigasi implikasi keuangan dari warisan Anda. "Ide yang bagus untuk mempertimbangkan pemeriksaan keuangan untuk membantu Anda merencanakan setiap perubahan pada status keuangan Anda secara keseluruhan, termasuk menerima warisan," kata Hicks.

Anda mungkin juga ingin mendapatkan lebih banyak panduan dari berbagai perencana keuangan untuk melihat siapa yang paling cocok untuk Anda. "Anda tidak perlu tetap dengan penasihat keuangan yang awalnya memegang uang itu," kata Patrick Simasko, seorang pengacara hukum penatua dan spesialis pelestarian kekayaan dengan hukum Simasko yang berbasis di Michigan. "Pastikan Anda mencari saran dan menentukan rute terbaik untuk Anda."

Perpindahan uang penting lainnya, kata Simasko, adalah membuat akun untuk pensiun Anda. "Anda tidak ingin kehilangan atau meniupnya," kata Simasko.

Tim Anda juga harus menyertakan pengacara yang dapat membantu Anda dengan implikasi pajak yang harus Anda pertimbangkan. "Sementara pajak perkebunan menjadi kurang dari masalah sebagai akibat dari perubahan terbaru pada jumlah pembebasan seumur hidup (yang mungkin berubah lagi), bagian -bagian tertentu dari warisan dapat memicu pajak penghasilan yang signifikan," kata David Dufault, seorang pengacara dan kepala sekolah dengan Hukum Sodoma di North Carolina.

Pengacara Anda dapat menjelaskan bagaimana baik pajak tanah federal dan pajak warisan negara bagian yang berlaku dapat memengaruhi warisan Anda. Pajak yang dipungut juga bergantung pada faktor -faktor termasuk kekayaan pribadi Anda, negara tempat Anda tinggal, dan jumlah warisan Anda.

Perbarui Rencana Estate Anda

Bahkan jika warisan Anda tidak akan membuat Anda menjadi multi-jutawan, tangkap kesempatan untuk meninjau dan memperbarui rencana perkebunan Anda saat ini. "Cukup sering, kami mendapat pertanyaan dari klien baru yang memiliki atau akan mewarisi properti dari keluarga tanpa memiliki rencana apa pun untuk diri mereka sendiri," kata Dufault.

Selain memengaruhi bagaimana keluarga Anda mungkin mewarisi dari Anda, menerima warisan dapat membuat Anda mempertimbangkan alternatif lain untuk membuang harta warisan Anda - seperti ketentuan amal, jelas Dufault. "Dan, jika warisan yang Anda terima adalah signifikan, kemungkinan bahwa anak -anak atau keluarga Anda sendiri akan mewarisi jumlah yang lebih besar dapat memerlukan dokumen tambahan, seperti kepercayaan, untuk mengendalikan atau melindunginya," tambah Dufault.

Beberapa masalah yang harus dipikirkan mungkin: apakah Anda dapat membuat hadiah tambahan atau mendukung amal sekarang? Apakah Anda perlu menunjuk ke mana dana itu pergi setelah kematian Anda?

"Sama seperti Anda terpengaruh secara positif oleh warisan yang disampaikan kepada Anda, ini adalah kesempatan Anda untuk membantu meninggalkan dampak Anda sendiri setelah kematian Anda," kata Hicks.