3 Tanda Bahaya Penasihat Keuangan yang Harus Anda Waspadai

Seorang penasihat keuangan (financial advisor) dapat menjadi bagian penting dari sistem pendukung keuangan Anda. Tetapi nasihat keuangan tidak gratis—penasihat keuangan berbasis biaya rata-rata membebankan 1 persen dari semua aset yang dikelola (AUM) agar memenuhi syarat untuk layanan mereka.

Meskipun ada alternatif yang terjangkau untuk penasihat keuangan tradisional seperti penasihat robo, dan layanan perencanaan keuangan online, penasihat keuangan independen dapat bermanfaat untuk mengelola investasi, membantu Anda menetapkan dan mencapai tujuan uang, dan bahkan membantu perencanaan perumahan.

Berikut adalah tanda bahaya yang harus Anda waspadai saat mencari penasihat keuangan—sehingga Anda dapat yakin bahwa uang Anda ada di tangan yang tepat, dan mendapatkan bimbingan dari seseorang yang benar-benar ingin membantu Anda membangun kekayaan dan mencapai tujuan keuangan Anda.

1. Mereka bukan pemegang fidusia.

Jika penasihat keuangan bukan fidusia—seseorang yang secara hukum berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda, dan mengutamakan kebutuhan Anda—itu adalah tanda bahaya.

"Tidak semua penasihat keuangan adalah fidusia," kata Maizes. “Oleh karena itu, mereka tidak semua harus mengutamakan kebutuhan klien mereka, termasuk pengungkapan penuh dan transparansi mengenai potensi konflik kepentingan,” jelasnya.

Carilah Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), saran Brian Colvert, CFP, dan CEO Bonfire Financial, LLC. RIA secara hukum diwajibkan untuk bertindak sebagai fidusia. "Hati-hati terhadap penasihat ganda atau penasihat hibrida. Meskipun mereka adalah penasihat investasi terdaftar, mereka juga dilisensikan melalui FINRA (Otoritas Pengatur Industri Keuangan)," Colvert memperingatkan.

"Mereka memakai dua topi. Mereka dapat memiliki akun yang mereka laksanakan sebagai fidusia dan kemudian memiliki akun lain dengan klien yang sama di mana mereka bertindak sebagai broker dan hanya mengikuti standar kesesuaian," kata Colvert.

Dia mengatakan penasihat hibrida dapat memiliki banyak konflik kepentingan, seperti menjual produk asuransi dan berbagi keuntungan dengan perusahaan reksa dana.

2. Tidak jelas bagaimana penasihat menghasilkan uang.

Jika penasihat keuangan tidak memiliki penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka menghasilkan uang, kemungkinan itu adalah tanda bahaya. Ini adalah manfaat lain dari memiliki penasihat keuangan yang merupakan fidusia, karena mereka harus mengungkapkan bagaimana mereka diberi kompensasi di muka. Dengan kata lain, mereka menghasilkan uang hanya dari biaya mereka.

"Biaya bervariasi tetapi umumnya rata-rata antara 1-2 persen dari total nilai investasi yang dikelola, bukan komisi," kata Colvert.

3. Mereka mencoba menjual sesuatu kepada Anda.

Jika seorang penasihat mencoba membuat Anda membeli atau berinvestasi dalam sesuatu dengan nama perusahaan mereka di atasnya, saya akan melihatnya sebagai bendera merah besar. Anda harus mencari penasihat independen yang tidak dibayar lebih untuk menjual merek tertentu.

Jika penasihat keuangan menyarankan rencana yang menekankan anuitas, asuransi jiwa, atau tindakan yang akan menghasilkan banyak biaya untuk mereka, itu adalah tanda bahaya. Sebaliknya, portofolio terdiversifikasi yang selaras dengan pendekatan beli dan tahan dalam berinvestasi pada kendaraan investasi berbiaya rendah seperti reksa dana dan ETF menghasilkan lebih sedikit biaya dan konsekuensi kena pajak.

Penasihat yang mendapat komisi dari penjualan produk atau investasi tertentu mungkin tidak selalu bertindak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda, karena saran mereka kepada Anda mungkin berbeda berdasarkan penghasilan mereka. Individu perlu menentukan struktur kompensasi apa yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.