3 Tips Mengatur Keuangan Usai Anda Lulus Kuliah

Setelah empat tahun yang panjang, mahal, dan (semoga) menyenangkan, lulusan perguruan tinggi baru mulai memulai babak berikutnya dari kehidupan dewasa muda mereka. Jika Anda baru saja lulus, Anda tahu bahwa memasuki dunia nyata pasca-perguruan tinggi dapat menjadi hal yang menakutkan, terutama yang berkaitan dengan keuangan pribadi.

Apakah Anda sudah memiliki pekerjaan atau masih mencari langkah Anda selanjutnya, mengembangkan pendekatan yang sehat terhadap uang dapat membantu kesuksesan profesional dan pribadi Anda.

Kami meminta pakar keuangan untuk berbagi saran mereka tentang langkah uang pertama yang harus dilakukan sekarang setelah Anda mendapatkan gelar Anda. Meskipun lulus dapat terasa seperti ditembakkan dari meriam ke dunia yang sama sekali baru, pedoman ini dapat membantu Anda merasa lebih mengendalikan masa depan keuangan Anda.

1. Buat anggaran untuk biaya hidup.

Sebagai lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, gaya hidup sehari-hari Anda pasti akan sedikit berubah, jadi membuat anggaran adalah cara yang berguna untuk mengatur keuangan Anda.

"Sekarang Anda dapat memperoleh aliran pendapatan yang stabil, menggunakan aturan 50/30/20 dapat membantu mempermudah penganggaran dan menetapkan tujuan keuangan," jelas Manny Chagas, wakil presiden Discover Student Loans.

Berikut cara kerjanya. Menurut Chagas, 50 persen dari penghasilan Anda harus digunakan untuk kebutuhan, seperti perumahan, bahan makanan, transportasi, dan/atau membayar pinjaman mahasiswa Anda. "Jika ini pertama kalinya Anda mandiri secara finansial, ketahuilah bahwa Anda akan menghadapi banyak biaya lain, tetapi tetap penting untuk terus membayar utang sehingga tidak memengaruhi tujuan keuangan masa depan," katanya.

Setelah membagi kebutuhan Anda, 30 persen dari penghasilan Anda harus digunakan untuk "keinginan" seperti hiburan, makan di luar, atau langganan. Dan akhirnya, 20 persen terakhir dapat digunakan untuk tujuan keuangan dan perencanaan masa depan Anda, yang dapat mencakup rencana pensiun, dana darurat, atau rekening tabungan kesehatan, kata Chagas.

Jika ada sisa uang, Chagas merekomendasikan kelebihannya digunakan untuk melakukan pembayaran tambahan pada kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau hutang lainnya. "Memulai babak baru dan menarik pasca-sarjana dalam hidup Anda dengan kebiasaan finansial yang baik, seperti penganggaran, adalah kunci untuk menyiapkan diri Anda untuk mengatasi tujuan Anda berikutnya," tambahnya.

Para ahli biasanya merekomendasikan tiga sampai enam bulan tabungan dalam dana darurat untuk biaya hidup sebagai jaring pengaman jika Anda mengalami kehilangan pekerjaan, krisis medis, atau kemunduran ekonomi lainnya.

Jika Anda tidak memiliki pekerjaan dengan penghasilan yang konsisten, Anda masih dapat mengikuti anggaran 50/30/20 dengan menghitung berapa banyak uang yang Anda hasilkan, rata-rata, setiap bulan, dan berapa banyak uang yang perlu Anda alokasikan untuk setiap pekerjaan. kategori pengeluaran.

2. Mengembangkan rencana untuk melunasi hutang pinjaman mahasiswa.

Setelah upacara kelulusan Anda dan pesta perayaan selesai, saatnya membuat rencana untuk melunasi hutang pinjaman mahasiswa. "Anda dapat mengharapkan tagihan pertama Anda tiba setelah masa tenggang enam bulan ketika Anda mengambil pinjaman mahasiswa federal," kata Leslie H. Tayne, seorang pengacara di Tayne Law Group, sebuah firma penghapusan utang yang berbasis di New York.

"Tetapi jika Anda meminjam dari pemberi pinjaman pinjaman siswa swasta, Anda mungkin harus mulai mengurangi hutang Anda segera setelah Anda meninggalkan sekolah." Jika Anda tidak yakin dengan kewajiban dan jadwal Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui kapan pembayaran jatuh tempo dan pastikan Anda tidak melewatkan tagihan apa pun.

Pertama, tentukan berapa banyak Anda harus membayar setiap bulan untuk menjaga akun pinjaman Anda dalam performa yang baik. Jika tagihan bulanan untuk hutang pelajar federal Anda tidak sesuai dengan anggaran Anda, Tayne mengatakan Anda dapat mengajukan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.

Selain melakukan pembayaran minimum setiap bulan, Tayne juga mengatakan bahwa Anda harus mencari cara untuk memasukkan uang tambahan ke utang Anda, jika memungkinkan. "Pertimbangkan untuk menerapkan rejeki nomplok seperti pengembalian pajak, bonus di tempat kerja, atau hadiah uang tunai ke saldo Anda," katanya.

"Anda juga bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau memulai usaha sampingan untuk mendapatkan penghasilan lebih yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi hutang Anda. Dengan begitu, Anda bisa bebas dari beban dan mengejar tujuan keuangan lainnya lebih cepat."

3. Bangun kredit Anda.

Membangun kredit dan membangun sejarah kredit yang baik adalah komponen penting bagi lulusan perguruan tinggi saat Anda membangun kehidupan yang mandiri dari orang tua Anda, kata Caroline McKay, ahli strategi kekayaan senior dengan CIBC Private Wealth di Boston. Laporan kredit yang buruk atau tidak ada berdampak lebih dari sekadar mampu membeli barang secara kredit, jelasnya. "Ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menyewa apartemen, membeli rumah atau mobil, dan bahkan dapat dipertimbangkan oleh calon pemberi kerja," katanya.

McKay mengatakan salah satu cara untuk membangun kredit adalah dengan mengajukan kartu kredit dengan batas kredit rendah, menggunakannya secara teratur, dan melunasinya setiap bulan. "Jika Anda memiliki hutang kartu kredit atau pinjaman mahasiswa, pastikan Anda membayar jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan—paling tidak—dan tepat waktu," dia menekankan.

Jika Anda mengikuti aturan emas membayar saldo bulanan Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan, riwayat kredit positif ini akan dilaporkan ke kredit