5 Cara Keluar dari Jeratan Hutang Kartu Kredit

Pembayaran minimum jatuh tempo, baca kotak pada pernyataan kartu kredit Anda. Ide yang sangat menarik: Bayarlah sejumlah kecil dan Anda bebas membayar seluruh tagihan—untuk sementara waktu.

Anda mungkin memiliki alasan yang sangat baik untuk berhutang berbunga tinggi: Mungkin Anda harus melakukan pembelian tiket besar yang tidak terduga, atau kehilangan pekerjaan, atau menderita penyakit. Atau mungkin Anda telah membentuk beberapa kebiasaan belanja yang tidak sehat, seperti pembelian impulsif.

Terlepas dari penyebabnya, membersihkan diri dari keseimbangan itu harus menjadi prioritas keuangan utama Anda—utang kartu kredit dan nilai kredit yang rendah dapat memiliki konsekuensi serius bagi keamanan finansial Anda secara keseluruhan.

"Anda memerlukan rencana tindakan untuk membantu Anda mengurangi dan akhirnya menghilangkan utang Anda," kata Gail Cunningham, juru bicara National Foundation for Credit Counseling, sebuah organisasi nirlaba. Berikut adalah beberapa cara untuk membuatnya sendiri.

1. Targetkan hanya satu kartu terlebih dahulu.

Jika Anda membawa saldo di banyak kartu, itu adalah kerja keras yang panjang untuk menghapus hutang itu. Jadi beri diri Anda dorongan kepuasan instan sejak awal, kata Mary Ann Campbell, perencana keuangan bersertifikat di Little Rock, Ark.

Tanyakan pada diri sendiri: Apa tujuan keuangan jangka pendek yang akan membuat saya merasa seolah-olah saya membuat kemajuan yang berarti dalam pengurangan utang?

2. Minta kreditur Anda untuk suku bunga yang lebih rendah.

Seringkali panggilan telepon sederhana ke penerbit adalah semua yang diperlukan untuk mendapatkan potongan harga—asalkan Anda memiliki kredit yang baik (skor 730 atau lebih tinggi) dan Anda adalah pelanggan jangka panjang yang melakukan pembayaran tepat waktu.

Anda bisa mendapatkan satu atau dua poin persentase dicukur, yang dapat menambahkan hingga ratusan dolar yang disimpan setiap tahun. Satu tip untuk dicoba: "Jika Anda telah ditawari tarif yang lebih rendah oleh pesaing, beri tahu perwakilan layanan pelanggan," kata Bill Hardekopf, CEO LowCards.com, situs perbandingan kartu kredit.

3. Transfer saldo Anda (hati-hati).

Sangat menggoda untuk memindahkan saldo dari kartu dengan suku bunga tinggi ke kartu dengan suku bunga yang jauh lebih rendah. Dan berpotensi itu langkah yang cerdas; Anda dapat menghemat ratusan dolar setahun. Tapi hati-hati: Anda harus mentransfer saldo hanya jika Anda berkomitmen untuk melunasi utang dalam periode perkenalan dengan suku bunga rendah  dan untuk melakukan pembayaran bulanan pada waktu.

Jika tidak, tarif Anda bisa meroket, mungkin berakhir lebih tinggi dari yang baru saja Anda singkirkan. Anda juga harus menghindari melakukan pembelian dengan kartu baru, karena terkadang suku bunga rendah tidak berlaku untuk mereka. Selain itu, ketahuilah bahwa Anda mungkin akan dikenakan biaya transfer saldo, yang biasanya sekitar 3 hingga 4 persen dari jumlah total yang ditransfer.

4. Gunakan pemberi pinjaman peer-to-peer.

Di dunia yang ideal, Anda akan melunasi kartu kredit Anda secara penuh dan bebas serta jelas. Tetapi jika Anda tidak dapat melakukannya, pertimbangkan untuk meminjam uang untuk melunasi kartu Anda dari pemberi pinjaman peer-to-peer.

Situs aman ini menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap yang dapat 20 hingga 30 persen lebih rendah daripada kebanyakan kartu kredit, yang berarti Anda dapat menghemat ratusan uang untuk bunga utang Anda.

5. Jika Anda bisa, lakukan dua pembayaran minimum setiap bulan.

Penerbit kartu biasanya membebankan bunga setiap hari, "jadi semakin cepat Anda melakukan pembayaran, semakin cepat saldo harian rata-rata Anda berkurang, yang berarti lebih sedikit dolar dalam bunga yang akhirnya Anda bayar," kata Gerri Detweiler, direktur pendidikan konsumen untuk Credit.com, situs web keuangan pribadi.

Jika anggaran Anda terbatas, lanjutkan dan bayar minimum jatuh tempo setiap bulan, lalu coba lakukan pembayaran yang sama lagi dua minggu kemudian. Tetap lakukan pembayaran jumlah minimum jatuh tempo awal dua kali sebulan sampai hutang Anda lunas. Untuk melacak, letakkan pengingat di kalender Anda.